AML（マネーロンダリング防止）と、CFT、KYCの手順

お客様の識別について

お客様の識別は、KYC において重要な要素です。この目的のためのお客様とは、以下に該当するお客様が含まれます。

• Oriental Walletのアカウントを保持している個人または法人、またはアカウントを代行して保持している個人または法人（受益者など）をいいます;
• 専門仲介業者が行う取引の受益者;
• Oriental Walletの社会的立場に影響を及ぼす、またはその他のリスクをもたらす可能性のある、金融取引に関係する個人または団体。

Oriental Walletトは、ご新規のお客様を識別するために様々な手順を用意しており、ご新規のお客様にはご自身の身元が弊社で十分に確認されるまでは、サービスを提供することはできません。

手順は、お客様とその代理を務める者の本人確認に関する証拠を文書としてご提出いただき、実施するものです。お客様の身元を確認するのに最適な書類は、不正に入手したり偽造したりすることが困難な書類としています。Oriental Walletは、その国に居住していない非居住者のお客様の場合には特に注意を払い、KYCおよびDD（デューディリジェンス）の手続きを満たすために、ご新規のお客様が十分な書類や情報を提示できない場合は本人確認手続きは完了しません。

お客様の識別プロセスは、お取引開始前に実行されます。提出書類が最新かつ関連性のあるものであるために、オリエンタルウォレットは既存の記録の定期的なチェックを行っています。これを実施する時期は、重要な取引が発生した場合、お客様の情報が大幅に変更された場合、またはアカウントの運用方法に重大な変更があった場合に実施されます。

ただし、Oriental WalletのAML/CFT担当チーム（マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策）、コンプライアンス担当チーム（コンプライアンス部門）が、コンプライアンスおよび、またはAML/CFTのレビューを通じて、既存の顧客に関する十分な情報が不足していることに気付いた場合、すべての関連情報が迅速に取得されるように、直ちに対策が講じられます。Oriental Walletは、制限付きまたは制裁対象の国、対象の組織の個人、または団体を受け入れません。そのような情報の参照には、下記のウェブサイトが含まれます。

Oriental Walletは、制限付きまたは制裁対象の国、組織の顧客、個人、または団体を受け入れません。そのようなレビューの参照ポイントには、下記のウェブサイトが含まれます：

• オーストラリア外務貿易省;
• 国連統合リスト;
• 米国外国資産管理局。

Oriental Walletは風評被害を受ける可能性があるため、対策を講じるにはDD（デューディリジェンス）を強化する必要がございます。個人情報は重大な守秘義務をもって管理するものであり、個人、営利企業、信託、仲介者、または個人投資のいずれかの名義でOriental Walletのアカウントを開設することができます。

いずれの場合も、Oriental Walletが正しいKYCの手順に従っていない場合、リスクが発生する可能性があります。 ご新規のお客様はすべて弊社独自のコンプライアンス基準により承認されます。リスクが高いと判断されたお客様の場合、最終決定は当社のマネージング・ディレクターが行います。

お客様とその事業の機密を保護するために、特別な安全対策が弊社では導入されています。Oriental Walletは、これらの顧客およびその事業について、コンプライアンス部門スタッフおよび監査人がチェックできるようにすることを保証します。

Oriental Walletは、お客様の識別および保持しなければならない個別の取引の記録について、明確な基準とポリシーを適用しています。これは、Oriental Walletがお客様との関係を監視し、お客様の継続的な事業を理解し、必要に応じて、紛争、法的措置、または刑事訴追につながる可能性のある金融調査が行われた場合に証拠を提供するためです。

本人確認の開始点およびフォローアップとして、Oriental Walletは、お客様の身分証明書を取得し、そのコピーを アカウント閉鎖後少なくとも5年間保管します。また、Oriental Walletは、お客様との関係が終了した日、または取引が完了した日から少なくとも5年間、すべての金融取引記録を保管します。

一般的な識別要件

Oriental Walletは、ご新規のお客様の身元の証明と取引関係の目的と意図を確認するために、必要なすべての情報を取得します。情報の範囲と性質は、申込者のタイプ（個人または法人）と予想されるアカウントの規模によって異なります。口座が開設されたが、サービス関係の中で本人確認の問題が発生し、それが解決できない場合、Oriental Walletは口座を閉鎖し、資金をお客様に返却することができます。

同様のKYC基準の対象となる他組織のお客様名義の口座からの開設時に残高の振替されることも検討される場合、Oriental Walletは独自のKYCに従います。前の口座管理者が、不審な行為を懸念して口座の削除を求めてくる可能性を考慮されるからです。

お客様には、他の組織から別の組織に事業を移す権利があります。ただし、Oriental Walletが他の組織からサービス施設の提供を拒否されていると判断した場合、Oriental Walletは、お客様に対してDD（デューディリジェンス）手続きを強化する義務がございます。Oriental Walletは、匿名を主張するお客様や架空の名前を名乗るお客様との口座開設や継続的な取引の実施に同意しません。また、機密番号付き口座は匿名口座として機能することはありませんが、検証が選ばれたスタッフによって実施される場合でも、他のすべてのお客様の口座と全く同様のKYC手続きの対象となります。機密番号付きアカウントは、アカウント所有者の身元をさらに保護することができます。機密番号付きアカウントの身元は、十分な数の担当者に身元が開示されている必要がございます。

特定のお客様のDD（デューディリジェンス）及び身元確認手続き

お客様のご本人確認は、最初の連絡を取った後、速やかに行う必要がございます。Oriental Walletはお客様のご本人様確認におけるDD（デューディリジェンス）の義務の一環として、保有している本人確認情報が、取引関係を通じて、必要な本人確認情報および情報が全て完全に更新されていることを確認する必要があります。Oriental Walletは、お客様の本人確認情報の有効性と妥当性を定期的に見直し、監視します。

上記に反し、リスクを考慮し、取引関係の中で、既存のお客様の身元および財務プロフィールに関する信頼できる証拠（データ）および情報が不足していることが判明した場合、Oriental Walletは速やかに不足しているデータおよび情報を収集し、お客様の身元を特定し、適切な財務プロフィールを作成するために、本人確認手続きおよびDD（デューディリジェンス）のための措置を用いて、直ちに必要な措置を講じます。

Oriental Walletは、以下のいずれかの事象が発生した場合には、保有する情報の整合性、お客様の身元および経済的プロフィールを監視します:

• お客様の通常の種類の取引および経済的プロフィールと比較して、通常とは異なる、または重大な取引が行われた場合;
• お客様の状況や法的地位に重大な変化があった場合:
  • 取締役／秘書の変更;
  • 登録株主や実際の受益者の変更;
  • 登記上の事務所の変更;
  • 受託者の変更;
  • 会社名や商号の変更;
  • 主要取引先の変更および/または重要な新規事業の変更。
• お客様の口座の運用ルールに重大な変更があった場合:
  • 口座を操作する権限を持つ者の変更;
  • 新しい投資サービスや金融商品を提供するための新規口座開設の要請。

インターネット、電話、ファックス、その他の電子的手段を介した顧客取引の場合、顧客の署名の真正性を確認するために顧客が立ち会っていない場合、またはそれが実際に口座を所有している人、または口座の取り扱いを許可されている人である場合、Oriental Walletは、電子的手段へのアクセスを管理し、口座の実際の所有者または承認された署名者と取引することを確実にするために、信頼できる方法、手順、および慣行を確立しています。

取引関係の締結前、または個別の取引の実行中に、十分な正当性のないまま、顧客が本人確認および金融肖像権の作成に必要な書類や情報をOriental Walletに提供することを拒否または怠った場合、Oriental Walletは契約関係を進めないか、取引を実行しないことになり、コンプライアンス・オフィサーに報告することもあります。これにより、お客様がマネーロンダリングやテロ資金調達に関与している疑いが持たれる可能性があります。

取引関係中に、顧客が合理的な期間内に必要な書類や情報の提出を拒否したり、怠ったりした場合、Oriental Walletは取引関係を終了し、顧客の口座を閉鎖する権利を有しています。また、コンプライアンス部門は、コンプライアンス・オフィサーに報告するかどうかを検討します。

個人のお客様の詳細が必要です;

• 本名のフルネームおよび/または使用されている名前;
• 郵便番号を含む現在の住所;
• 生年月日;
• 職業または職業。
• 名前は、写真付きの公的な資料で確認する必要があります:
  • 現在有効なパスポート;

お客様の氏名確認に加えて、現在の住所は、以下のいずれかの書類を原本で入手して確認する必要があります:

• 最近の公共料金請求書のコピー;
• 地方税務署の請求書;
• 銀行の取引明細書;
• クレジットカードの月々の明細書。

上記に加えて、Oriental Walletのマネージャーが個人的に知っている信頼できるお客様からの紹介、または信頼できるスタッフからの紹介が、検証手順を支援することができます。紹介の詳細は、お客様のファイルに記録されている必要があります。

さらに:
顧客との接触が対面式の場合;
住所確認が困難な場合は、政府発行の写真付き身分証明書を取得する必要があります;
疑わしい場合は、お客様の居住国の信頼できる信用機関または金融機関に本人確認を依頼してください;

顧客との接触が対面ではない場合;
本人確認と現住所の確認は、申請者の居住国の信頼できる信用機関または金融機関に依頼する必要があります。

法人のお客様のためのアカウント:

会社の調査、およびその他の商業的問い合わせにより、申請者が解散、解雇、清算、または解約されていない、またはその過程にあることを確認します。

会社の構造に変更が生じた場合や、会社の口座開設後に所有者が変更された場合は、さらに確認を行う必要があります。

本人確認は、次のことを確認することを目的とする

• 会社;
• 取締役;
• アカウントの操作を正式に許可されたすべての人。
• 非公開会社の場合は、主要な受益株主。
• 活動の内容および規模からみた会社の事業内容

以下の書類が必要です:

• 法人設立証明書の原本または謄本;
• 会則;
• 暗号通貨市場での取引を開始し、顧客のために行動する人に権限を;
• 必要に応じて、会社のレジストリでファイルの検索;
• 会社と関係のある個人の身元確認;
• 財務ポートレートの作成。

Oriental Walletは、実在の人物を扱っていることを確認する必要があります。この目的のために、申請者が本人であることを証明するのに十分な身分証明書を取得します。

Oriental Walletは、アカウントの実質的な所有者の身元を確認しなければなりません。法人の場合、Oriental Walletは、お客様の所有権および支配構造を理解するために、そのようなデータおよび情報を必要とします。お客様のタイプ（個人、法人、パートナーシップ、個人事業主など）にかかわらず、Oriental Walletは、お客様の事業活動、および予想される取引のパターンとレベルに関する十分なデータと情報を取得します。すべてのお客様の身元は、独立した信頼できる情報源から与えられた、または受け取った信頼できるデータおよび情報、すなわち、改ざんが困難なデータおよび情報、または違法な方法で取得する事が困難なデータおよび情報に基づいて検証されます。

自宅と勤務先の住所は、個人のアイデンティティの重要な要素です。

すべてのデータおよび情報は、お客様との取引関係に入る前に収集されなければなりません。お客様の財務状況を作成するために、オリエンタルウォレットは、最低限、お客様から提供された情報から以下を確立しなければなりません:

• 取引関係を締結する目的と正当化（理由）;
• お客様の口座の予想される売上高、取引の内容、口座に入金される予定の資金源、予想される支払先;
• 資産と年収の大きさ、主要なビジネス/専門家の活動/仕事の明確な説明。

クライアント（法人）の財務状況を確立するのに役立つデータや情報には、以下のものが含まれます:

• ブランドまたは商号
• 設立国
• 本社所在地
• 受益権者の氏名及び身分証明書
• 取締役、公認署名人
• 財務データ
• お客様と関連する可能性のあるグループまたは企業の情報（持株会社、子会社および関連会社の設立国、主な活動内容、業績）。

上記のすべてのデータと情報は、他のすべての文書やお客様との会話の議事録から、内部メモと一緒にお客様の情報にファイルされている別のフォームに記録されます。このフォームは定期的に更新され、お客様の財務情報に影響を与える変更や追加が発生した場合はいつでも更新されます。

簡略化された顧客のDD（デューディリジェンス）と識別手順

OrientalWalletは、お客様が簡易DD（デューディリジェンス）を受ける資格があることを証明できることを条件に、簡易デューデリジェンスおよび本人確認手続きを適用することができます。

• 簡易デューデリジェンスの対象となるのは、以下のお客様です:
• 取引所に上場している会社
• 政府機関
• 地方自治体
• 警察
• インテリジェンスサービス
• EU指令の対象となる信用機関または金融機関。
• 法律で定義されている1つ以上の金融事業活動を行っており、欧州経済圏外の国に所在する信用機関または金融機関であって、欧州経済圏外の国に所在するもの:
  • マネーロンダリング及びテロ資金供与対策諮問機関の決定に基づき、EU指令で定められている要件と同等の要件を課しており、その要件を遵守するために監督下に置かれている;
  • 欧州経済圏の国または第三国の規制市場で、共同体の法律と整合性のある開示要求が課せられている証券の取引が認められている上場会社。
  • 以下の要件を満たす欧州経済領域の加盟国の国内公共機関:
    • 彼らは、欧州連合の条約、共同体のための条約、または欧州連合法に基づいて公職を委任されています;
    • 身元が公開されており、透明性があり、確実であること;
    • 顧客の活動や会計処理が透明であること;
    • 共同体の機関または加盟国の当局の管轄下にあるか、またはその活動を確実に管理するための適切な手続きの対象となっていること。

また、OrientalWalletは、以下の場合に、お客様の代わりに行動する者に対して、簡易型顧客DD（デューディリジェンス）を実施することがあります:

• その人物がお客様のために行動した時点で、OrientalWalletが既に顧客と取引関係を持っている場合。

DD（デューディリジェンス）対策の強化

Oriental Walletは、以下の場合には、デューディリジェンス措置および顧客識別手続きを強化します:

• Oriental Walletが、以下のような顧客と取引関係を構築した場合
  
  • 個人資産を保有するための信託またはその他の手段;
  • マネーロンダリングやテロ資金対策のシステムや対策が不十分な国の非居住者のお客様;
  • 指名株主または無記名株式を有する会社。
• お客様が、Oriental Walletを通じて臨時の取引を行おうとする場合であって、そのお客様が以下の場合—
  
  • 個人資産を保有するための信託またはその他の手段;
  • マネーロンダリングやテロ資金対策のシステムや対策が不十分な国の非居住者の顧客;
  • 指名株主または無記名株式を有する会社。
• お客様が、Oriental Walletを介して、複雑で異常に大きな取引や異常なパターンの取引を行おうとする場合、経済的または合法的な目的が明白でないか、目に見える形ではないか、またはない場合;
• OrientalWalletが、関与するリスクのレベルが、強化されたデューディリジェンスが特定の状況に適用されるべきであると考える場合:
• その他規則で定める事情がある場合。
• お客様が本人確認のために物理的に立ち会っていない場合。
  
  • 第三国からの顧客である信用機関との国境を越えたコルレス銀行関係に関して。
  • 欧州経済圏内の国または第三国に居住する政治的に露出した人物との取引または取引関係に関して。
• Oriental Walletは、以下に該当するお客様の場合に強化されたデューディリジェンスを実施する必要があります:
  • 政治的に露出された人物であると判断した顧客と取引関係を構築している場合;
  • 政治的に露出された人物であると判断した顧客が、報告先を通じて臨時の取引を行おうとしている場合。
  • 顧客との間で、匿名性を重視する可能性のある新技術・開発技術、新製品・開発製品を含む取引関係を構築している場合;
  • 顧客が、匿名性を好む可能性のある新技術や開発中の技術、新製品や開発中の製品を含む報告企業を通じて、臨時の取引を行おうとする場合。
  • 顧客のデューディリジェンス強化措置は、その性質上、マネーロンダリングやテロリストの資金調達のリスクが高いその他のすべての場合に実施されます。

サードパーティによるパフォーマンス

Oriental Walletは、お客様の本人確認手続きおよび顧客のデューディリジェンス措置に関する要件を適用するために第三者に依存することがありますが、これは、すべてのデータおよび情報が顧客の本人確認のために第三者によって保持され、その原本の認証コピーがOriental Walletに提供されることを条件としています。

アカウントとトランザクションの継続的な監視と記録

継続的なモニタリングは、効果的なKYC手続きの重要な側面です。OrientalWalletは、顧客の通常かつ合理的な口座の活動を理解し、口座の活動の通常のパターンから外れた取引を特定する手段を持っていなければ、効果的にリスクを管理し、軽減することができません。このような知識がなければ、疑わしい取引を適切な当局に報告する必要がある場合には、その義務を怠る可能性が高い。監視の範囲は、リスクに応じたものである必要がある。

すべてのアカウントについて、OrientalWalletは、通常とは異なる、または疑わしい活動パターンを検出するためのシステムを導入しています。これは、口座の特定のクラスまたはカテゴリーに制限を設けることで実現できます。特に、これらの制限を超えた取引には注意が払われます。

特定の種類の取引は、顧客が通常とは異なる、または疑わしい活動を行っている可能性を警告します。これらの取引には、経済的または商業的に意味をなさないと思われる取引（大口取引）や、お客様の通常の取引や期待される取引とは異なる多額の現金預金を伴う取引が含まれる場合があります。

リスクの高いアカウントについては、モニタリングを強化しています。OrientalWalletでは、お客様の出身国や資金源、取引の種類など、お客様の背景にあるリスク要因を考慮した上で、重要な指標を設定しています。

記録の保存

OrientalWalletは、法律で定められた5年以上の期間、記録を保存することが義務付けられています。5年間とは、最終取引関係の終了から5年間となります。

以下の記録を保存する義務があります:

• お客様の身元に関する証拠資料のコピー。
• 関連する証拠資料と、会計帳簿に取引を記録するための書類を含む、すべての取引関係と取引の詳細。
• 顧客および取引関係を維持している他の人との通信の関連文書。

すべての文書と情報は、法律によって課された義務を遂行する目的で、当局に迅速かつ遅滞なく提供されます。コンプライアンス・オフィサーは、満足のいく監査証跡をまとめることができる必要がある。文書の保管は、原本または証明された真正なコピーであってもよく、ハードコピーまたは電子形式などの他の形式で保管されていてもよく、いつでも遅滞なく利用できることを考慮しなければなりません。

文書保持ポリシーを設定する際には、OrientalWalletは、法的要件とユニットの潜在的なニーズを考慮します。文書および情報は、原本または真のコピーでなければならない。文書がOrientalWalletまたは第三者ではなく、別の人物によって認証されている場合は、文書は公証されていなければなりません。

リスク管理

効果的なKYC手順には、適切な管理監督、システムおよび管理、職務の分離、研修、およびその他の関連ポリシーのためのルーティンが含まれます。OrientalWalletの取締役会は、効果的なKYCプログラムとその有効性を保証する手順に全面的にコミットしています。

OrientalWalletの方針および手順が効果的に管理され、現地の監督慣行に沿ったものであることを確実にするために、組織内で明 確な責任が割り当てられています。不審な取引を報告するためのチャネルが明確に指定され、すべての担当者に伝達されている。

OrientalWalletは、スタッフがKYC手続きについて十分な訓練を受けられるよう、継続的な従業員研修プログラムを維持しています。さまざまなスタッフのカテゴリーの研修のタイミングと内容は、OrientalWalletが独自のニーズに合わせて調整しています。

トレーニングの要件は、新しいスタッフ、最前線のスタッフ、コンプライアンス スタッフ、または新規顧客を扱うスタッフによって異なる焦点を持つ必要があります。新人スタッフは、OrientalWalletでKYCポリシーの重要性と基本的な要件について教育を受けます。

お客様と直接取引するスタッフは、新規のお客様の身元確認、既存のお客様の口座を継続的に取り扱う際のデューディリジェンス、不審な行為のパターンを検出するための訓練を受けています。定期的な再教育訓練は、従業員が自分たちの責任を思い起こさせ、新たな展開について知らされることを保証するために提供されます。すべての関連スタッフがKYCポリシーの必要性を完全に理解し、一貫して実施することが重要です。このような理解を促進するサービス内の文化が、実施を成功させる鍵となります。

追加情報の通知

OrientalWalletは、必要に応じて、いつでも追加の書類や情報を照会したり、入手することができます。

後の段階で所有権のステータスの構造または詳細に変更が発生した場合、お客様はOriental Walletおよび情報と文書を通知する必要があります。

潜在的/既存の顧客の国で必要な文書のいずれかがOrientalWalletによって要求される形式で存在しない場合は、コンプライアンス担当者は、デューディリジェンスの必要性を満たす同じような文書を受け入れることができる。